SEGUROS DE AUTOS

Contrata los mejores seguros de autos con asesoría personalizada

Contrata los mejores seguros de autos de cobertura limitada

Contratar

Contrata los mejores seguros de autos de cobertura amplia

Contratar

Contrata los mejores seguros de autos de cobertura plus

Contratar

Información que te ayudará a escoger el mejor Seguro de auto para ti

Aqui podras encontrar artículos relacionados, una guía para ayudarte a seleccionar cual es el Seguro de auto
que mas te conviene
y el significado de algunos términos y organismos importantes.

Leer

  • Guía de seguro de auto
  • Ayuda
  • Preguntas
  • Glosario

Guía que te ayudará a contratar los mejores seguros de autos en línea.

Si eres conductor, contar con un seguro de auto te dará la seguridad que necesitas para moverte en tu coche con la tranquilidad de que, en caso de siniestros, hay una entidad que cubre los gastos correspondientes. Es indispensable, más aun si vives en una ciudad tan compleja en cuanto a vialidades, tráfico y masa poblacional. No dejes pasar un día más sin tener los mejores seguros de autos para tu perfil y necesidades.

Con túdecide.com puedes comparar los mejores seguros de auto del mercado y puedes revisar a detalle las características y beneficios que te ofrece cada opción a fin de elegir el que mejores condiciones te ofrezca. Nuestros comparadores los puedes usar en caso de no contar con ningún seguro aún y en caso de que estés pensando cambiarte de aseguradora. Puede ocurrir también que sólo por precaución o curiosidad compares el seguro que tienes actualmente con el resto del mercado para valorar la posibilidad de sustituirlo por uno mejor.

Puede ocurrir, también que algunos servicios que contrates, como créditos, por ejemplo, incluyan seguros. En cualquier caso, es útil la herramienta de comparación ya que te permite conocer mejor el servicio que tienes –respecto a los demás en el mercado- o el que estás por contratar. Cualquiera de los dos, el que ya tienes o el que tendrás, debe ser el mejor.

Es recomendable que siempre realices estos ejercicios con todas tus contrataciones para garantizar siempre invertir en la mejor opción y contar con los esquemas que verdaderamente ayudan a tu bolsillo y a te brinden seguridad y confianza. Esto es el área de productos y servicios en general. En el rubro de seguros es aún más indispensable por lo delicado de sus funciones. En cuanto lo es aún más. Ten en cuenta que un siniestro con tu coche siempre será un evento difícil de cubrir de contado sin desequilibrarte económicamente.

En general, todos buscan seguros de autos económicos, pero esto no es tan sencillo, dada la variada oferta del mercado. Además debes tener en cuenta que un seguro barato no te hace ahorrar necesariamente. Piensa que si en el momento en que requieres el apoyo, tienes un seguro muy austero, deberás completar de tu bolsillo los pormenores del evento.

Un seguro de auto barato es el que brinda un equilibro entre su precio y los servicios que ofrece. Siempre es recomendable que contrates la mayor cobertura que puedas, ya que los accidentes son más cotidianos de lo que cualquiera puede imaginar y más vale prevenir que lamentar.

La industria del seguro ya es un ramo consolidado en el mercado global y existe variedad de opciones que te pueden convenir. Pero la idea es que elijas la mejor dentro de esa gama de posibilidades. Túdecide está diseñado para llevarte directo a esa opción de la manera más sencilla.

Sabemos que debes conocer muy bien en qué inviertes tu dinero para lograr ahorrar y planificar tu capital. Los comparadores de Túdecide te guían hasta encontrar los mejores seguros de autos, de modo que puedas decidir cambiarte a uno mejor o iniciar con la compañía que mejores condiciones te ofrece.

Y no sólo comparas los servicios y condiciones de cada seguro. También puedes contratar los mejores seguros. Siempre podrás acceder al link de “Contrata” inmediatamente o a los contactos adecuados para solicitar el trámite. De esta forma ahorras recursos en tiempo y dinero ya que evitas trasladarte a la sucursal u oficinas de la compañía que hayas elegido, donde probablemente tendrás que esperar en una fila. En varias opciones puedes aplicar desde internet de forma que se empieza a estudiar tu perfil y diseñar tu oferta, sin necesidad de presentarte directamente en sitio alguno.

Beneficios de contratar en línea seguros de autos a través de Túdecide.com:

  • Ofertas especiales para nuestros usuarios.
  • Posibilidad de pagar a meses sin intereses.
  • Call center con personal especializado en seguros, quienes te asesoran de manera imparcial y gratuita sobre los diferentes tipos de seguros de autos en México
  • Horario de atención de 8 a 20 hrs.
  • Contratación inmediata sin tener que desplazarte a varias sucursales.

Entrando en materia…Todo sobre Seguros de autos:

En Túdecide puedes comparar y contratar la mejor opción del mercado para cada tipo de cobertura. De modo que aunque elijas una Básica obtengas los mejores beneficios en esta categoría. También puedes modificar tu cobertura, en caso de que la que tengas no te satisfaga y estés con condiciones de asumir los costos de la ampliación.

En la sección de Seguros de Autos, puedes realizar la comparación a partir de los beneficios que quieres contratar, nosotros encontramos el producto que buscas.

Con los Seguros de Autos de cobertura amplia, por ejemplo, puedes ahorra hasta un 90% cuando se presenten los siniestros. Una cobertura de este tipo contempla Daños materiales por pérdida parcial y total, Robo total, Responsabilidad civil por daños a terceros, Responsabilidad civil por fallecimiento, Gastos Médicos y te brinda beneficios como: Asistencia jurídica, Asistencia vial y en viajes, Asistencia en Estados Unidos y Canadá y Auto sustituto.

En el caso de una cobertura Amplia Plus, se brindan los mismos beneficios anteriores más Protección conductor Plus, Protección daños materiales Plus, Protección robo Plus, Protección responsabilidad civil Plus.

Partes y términos que debes dominar de tu seguro:

Cobertura: es de vital importancia saber exactamente qué es lo que cubre el seguro. A grandes rasgos: Las coberturas amplias abarcan de todas tus eventualidades, como pueden ser el robo del auto, daños materiales y ajenos, gastos médicos y apoyo legal. Las coberturas limitadas omiten los daños materiales de tu coche. Las de responsabilidad civil cubren únicamente los daños a terceros. Dependerá de cada compañía el manejo de las coberturas, puedes llegar a tener varias. Escoger la adecuada para ti, depende de con cuánta claridad identifiques tu nivel de vulnerabilidad y necesidades. Si eres de los que van a todas partes en su auto, en el interior de la cuidad y en carretera, lo más conveniente es elegir las coberturas amplias. Por otro lado, si no usas el auto con tanta frecuencia el porcentaje de probabilidad de riesgo se reduce en gran medida. En este caso conviene una cobertura limitada.

Todos los eventos que cubre el seguro que elegiste están detallados en tu Póliza de seguro. Es muy importante que conozcas a la perfección este documento, ya que ahí se mencionan a detalle todos tus beneficios y es la evidencia en la que te puedes amparar para reclamar la cobertura y todos tus derechos.

Póliza: documento principal que describe el contrato de seguro. En él constan los derechos y obligaciones de las partes contratantes (tú y la aseguradora), es un documento privado redactado en varios folios. Su contenido obligatorio es:

  • Nombres y domicilios de los contratantes, así como la firma de la empresa aseguradora.
  • La designación del patrimonio y de la persona asegurada.
  • La naturaleza de los riesgos garantizados.
  • El monto de la garantía.
  • El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duración de esta garantía.
  • La cuota o prima del seguro.
  • Disposiciones legales convenidas lícitamente por los contratantes

Prima de seguro: es la contraprestación económica que pagas al asegurador a cambio de que éste asuma las consecuencias económicas desfavorables derivadas del acaecimiento de los riesgos objeto del seguro. Básicamente, es la cantidad que pagas por el seguro.

Deducible: Es la cantidad de dinero que estás obligado a pagar en caso de un accidente antes de que tu aseguradora pague el reclamo. La cantidad de tu deducible es uno de los mayores factores en la determinación de las primas de tu aseguradora. Cuanto mayor sea el deducible, menos tendrás que pagar por la cobertura mes a mes.

Recuerda que cuando presentas un reclamo, por lo general, tu compañía de seguros solamente pagará una parte de tus costos, según lo que indique la póliza de seguro. En ese sentido siempre habrá un excedente por concepto de reparaciones, por ejemplo, que están incluidos en tu deducible. Cuanto mayor sea el deducible, más barata será la prima del seguro. Por eso, es recomendable obtener una póliza con el máximo deducible que puedas pagar cómodamente si tuvieras que hacerlo para rebajar el costo de tu póliza.

Sobre los tipos de cobertura de tu seguro de auto

El seguro de tu coche puede incluir muchos tipos de coberturas en una misma póliza. A continuación describimos las más importantes:

Es importante que antes de seleccionar un seguro de auto conozcas las coberturas. En seguida te damos las principales:

  • Amplia: te cubre contra todas las eventualidad, tales como: robo del vehículo, daños materiales propios y ajenos, gastos médicos de los ocupantes y apoyo legal.
  • Limitado: omite los daños materiales ocasionados a tu coche. Aquí tú pagas los gastos de reparación de tu vehículo.
  • Responsabilidad Civil: éste es de los más comunes. Cubre los daños materiales a terceros y gastos médicos del vehículo con el que chocaste. Tú no quedas cubierto.
  • Especiales: aquí se incluyen todas las variedades de seguros Plus o Premium. Estos son lo más caros y te pueden ofrecer todos los beneficios que genera la aseguradora.

¿Cuál es la mejor cobertura para ti?

Siempre es recomendable contratar la mayor cobertura, pero no siempre estás expuesto a todos los factores de riesgo. Por eso, debes consultar a profesionales de seguros para determinar cuánta cobertura necesitas realmente. Respecto al auto, la cobertura que necesitarás dependerá de cuánto estás dispuesto a pagar en reparaciones o por cambiar el auto. Recuerda que cuanto más alto sea el valor de tu auto, más cobertura te conviene tener.

¿Cómo encuentro un seguro económico con los mejores beneficios?

En general, todos los seguros, incluido los seguros de autos, se distinguen por el tipo de cobertura que ofrecen, en relación al número y la complejidad de eventos que cubre con soluciones. Así, las coberturas van desde Básica y Amplia hasta todas las variedades de Plus.

Existen también los microseguros, que son seguros de bajo costo y cobertura diseñados para esos 54 millones de mexicanos que no cuentan con algún tipo de seguro debido, principalmente, a que “son muy caros” (Conducef). Ante esta limitante, las compañías han diseñado propuestas para los diversos niveles de ingreso - enfocados a sectores de la población con bajos ingresos -.

Pero no siempre lo barato es lo mejor. Recuerda la sabia frase “lo barato sale caro”. Cuando encuentres una aseguradora barata compara precios, revisa sus beneficios y muy importante: investiga sobre la calidad de su servicio. Recuerda que se trata de servicios muy delicados que implican a tu patrimonio, tu propia vida y la de tus seres queridos. Por lo que debes tercer la mejor de las respuestas posibles a la hora de necesitar su asistencia en una emergencia. Un recurso útil en este sentido puede ser pedir a tus amigos y familiares recomendaciones acerca de la aseguradora que usan. También averigua si las aseguradoras recomendadas han sido sancionadas por las autoridades.

Otro factor que debes tener en cuenta, en combinación con los precios, es la cercanía de las agencias y su cantidad de sucursales en la zona geográfica donde normalmente te mueves. Esto para garantizar la rapidez de la asistencia en caso de requerirla en un siniestro.

Algunos otros factores que determinan el precio exacto de tu prima de seguros con tu edad, estado civil y el lugar donde vives. Por ejemplo, las primas más bajas en aseguradoras baratas, asociadas a las tasas, se suelen dar a conductores entre los 25 y 55 años de edad, ya que este rango de edad es considerado entre los conductores más seguros.

La ubicación de tu hogar es importante en tu prima por el nivel de riesgo de la zona. Se toma en cuenta si está en una zona de cambios climáticos, donde haya incendios frecuentes, o bien si tienes familiares con historial clínico de enfermedades. En este sentido, las personas que viven en zonas de climas normales, sus familiares están sanos y estacionan sus coches en barrios seguros son estadísticamente menos propensas a sufrir siniestros.

Otro tip de ahorro es que unifiques todos tus seguros con una misma aseguradora. Si actualmente cuentas con varias pólizas de seguros con aseguradoras diferentes, puedes unir tus pólizas para tratar solamente con un agente. Esto sería lo ideal. Es increíble cuánto ahorras en capital y tiempo y cuántos problemas en el trato con las aseguradoras, te ahorras. También es un hecho que la mayoría de las aseguradoras, las más inteligentes al menos, premian tu lealtad. Muchas aseguradoras ofrecen primas reducidas como una forma de recompensar a sus clientes más fieles. Pero recuerda que la lealtad también se refiere a hacer tus pagos en tiempo. Por eso es recomendable que pagues tus primas antes de esta fecha de vencimiento mensual para evitar cargos por pagos atrasados.

De todas estas recomendaciones tu mejor aliado en la búsqueda de una aseguradora económica es el asesor o agente de seguros. Una vez que encuentres una aseguradora que ofrezca la cantidad de cobertura que necesitas por el precio adecuado, ya date por bien servido. No obstante la clave básica de todo el proceso de selección es identificar las coberturas que necesitas, analizando perfectamente en que riesgos te encuentras tú y tu familia.

¿Qué puede causar la pérdida de la cobertura del seguro de auto?

  • Conducir sin licencia o sin la tarjeta de circulación del auto.
  • Que el conductor esté en estado etílico o bajo los efectos de algún fármaco.
  • Que el conductor no sea el asegurado del auto. Recuerda que las compañías cubren al auto siempre y cuando conduzca la persona que contrató el servicio.
  • En caso de que falle el sistema eléctrico del auto o por algún desperfecto mecánico.
  • Si no has pagado la póliza a tiempo o no se hiciste la renovación.
  • Cuando el siniestro ocurre fuera del área geográfica especificada en la póliza. Recuerda que hay seguros que sólo cubren áreas por kilómetros o estados por lo que el auto debe estar dentro de esta zona geográfica.

También ten en cuenta que en caso de robo o pérdida total por accidente, el seguro nunca pagará el precio real del vehículo, sólo reembolsa el valor comercial del coche con la depreciación incluida. Ten presente que para poder reparar el auto o recibir un pago por robo es necesario tener todos los documentos requeridos. Es decir, si falta alguno, la aseguradora no procesa el reclamo.

¿Cómo designar beneficiarios en aseguradoras?

Según la CONDUCEF, “el beneficiario puede ser designado al momento de contratar la póliza, sin embargo también puede hacerse posteriormente mediante un escrito que deberás entregar a la empresa aseguradora, quien a su vez elaborará un documento llamado endoso, en el cual quedará establecido quienes serán los beneficiarios de tu seguro. Si en el contrato de seguro no se hubieran designado beneficiarios, la indemnización le corresponderá, a falta de testamento, a quien se señale mediante una sucesión legítima; esto quiere decir, a los herederos designados por un juez de acuerdo a la Ley.

Algunas recomendaciones para contratar los mejores seguros:

Busca tu cobertura ideal. La variedad de coberturas tienes una razón: hay la misma variedad de perfiles de clientes y más. Por eso es importante que definas el tuyo, sólo basándote en la fatalidad del peor escenario, aunque es uno de los argumentos que usan las aseguradoras para que contrates la cobertura más alta. También ten en cuenta tu nivel de ingresos y el volumen e patrimonio que quieres asegurar.

Compara diferentes cotizaciones. No contrates el primer seguro que te parezca atractivo, basándote en la publicidad de cada empresa. Pide varias cotizaciones y valora con objetividad. Este paso lo puedes realizar en línea a través de túdecide.com.

Pon atención a indicadores como: tasas mensuales y anuales, descuentos que apliquen para tu perfil. Algunas compañías ofrecen beneficios exclusivos según tu historia, tipo de coche, por ejemplo.

Contrata el seguro adecuado para ti. Recuerda que de nada te servirá ahorrar capital en la contratación si a la hora del siniestro no te encuentras protegido y tampoco te conviene contar con una cobertura que no puedes costear. Tomate tu tiempo para este gran paso.

¿Cómo cambiarte a un mejor seguro?

1. Define qué tipo de seguro te gustaría tener en lugar del que tienes teniendo en cuenta la cobertura actual, tu presupuesto y proyectos de vida.

2. Compara tu seguro actual con otros de similar cobertura en el mercado, a través de nuestros comparadores.

3. Contacta a la empresa que ofrece el servicio que has elegido.

Autoridades de consulta y respaldo

La autoridad oficial principal que regula las normas del mercado de seguros es la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) que es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público cuyas funciones son: “la inspección y vigilancia de las instituciones y de las sociedades mutualistas de seguros, así como de las demás personas y empresas que determina la ley sobre la materia“. Así, ellos hacen cumplir las normas y leyes, procesan los casos de malas prácticas de parte de las instituciones del rubro, por ejemplo el uso de información privilegiada, la licencia de los proveedores de servicios financieros, proteger a los clientes, e investigar las denuncias y mantener la confianza en el sistema financiero. Los puedes contactar a través de su web: http://www.cnsf.gob.mx/. Sus oficinas se ubican en Insurgentes Sur 1971, Torre Sur 2o. Piso, Plaza Inn, Col. Guadalupe Inn, Del. Álvaro Obregón, C.P. 01020, México, D.F y su teléfono es 57 24 76 05.

Otra autoridad importante en la regulación e información sobre seguros es la Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es “promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones”. Puedes consultar información valiosa en su web: http://www.condusef.gob.mx/. Sus oficinas principales se encuentran en Av. Insurgentes Sur #762 Col. Del Valle México D.F. C.P 03100. Los puedes contactar vía telefónica en los números (55)5340 0999 desde el DF y al (01 800) 999 80 80 desde el interior de la República.

¿Contra qué riesgos te cubre un seguro de auto?

  • a) Contra pérdidas económicas causadas por el robo del vehículo.
  • b) Pérdidas materiales que sufra el auto asegurado.
  • c) Accidentes automovilísticos.
  • d) Daños a terceros por parte del asegurado, ya sean personales o materiales.

¿En qué situaciones no se hace responsable la aseguradora?

Cada póliza tiene cláusulas que indican puntualmente en que situaciones la aseguradora no interviene. Por ejemplo, las aseguradoras no se hacen cargo de los daños ocasionados cuando el conductor no porta su licencia de conducir o se encuentra en estado inconveniente para manejar al momento de un accidente.

¿Cuál es la diferencia entre un seguro de auto con cobertura limitada y uno con cobertura amplia?

La póliza de cobertura limitada es el paquete más esencial y básico para cubrir las necesidades del conductor en caso de sufrir percances automovilísticos. Cubre en caso de robo total del vehículo, responsabilidad civil de bienes y personas, servicios de asistencia o auxilio vial y gastos médicos a los ocupantes. La cobertura amplia cuenta con un paquete más completo para amparar al conductor en casos desde un accidente automovilístico menor hasta un siniestro. Además de los elementos que cubre una limitada, brinda defensa jurídica y asistencia legal y en finanzas, asistencia vial en descomposturas y gastos médicos de ocupantes del vehículo.

Póliza:

Es el documento escrito y válido entre la aseguradora y el asegurado. También es conocido como contrato de seguros.

Prima:

Es el importe que la aseguradora determina como prestación o pago por la protección establecida en los términos del contrato de seguros.

Agravación del riesgo:

Es la modificación del uso del seguro indicado en la póliza al aumentar la posibilidad de un accidente o peligrosidad de un evento. Estos términos contingentes que potencialmente pueden agravar el riesgo, deberán ser manifestada por el asegurado durante la celebración del contrato.