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Haz crecer tus ahorros al recibir rendimientos de las mejores inversiones a plazo

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¿Qué es una cuenta de inversión a plazo?

¿Qué es una cuenta de inversión a plazo?

Es un instrumento de inversión que brinda rendimientos garantizados a cambio de que el inversionista deposité en una cuenta de inversión una cantidad de dinero y la conserve durante el plazo acordado. Este tipo de inversiones están protegidas por el IPAB que garantizan los ahorros que se encuentran en invertidos en las mismas.

Tipos de inversiones

Los tipos de inversiones a plazo que otorgan bancos y otras instituciones son los siguientes:

Comparación de fondos de inversión en instrumentos de renta variable

Cuentas de inversión con pagarés

Es una inversión llamada Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) que se emite en moneda nacional, la cual paga los rendimientos por adelantado o sino los devuelve junto con el capital inicial hasta el término del plazo contratado. Este tipo de inversión garantiza los rendimientos a tasa fija de corto, mediano y largo plazo.

Comparación de fondos de inversión en instrumentos de deuda

Cuentas de inversión de cedes

Es una inversión denominada certificados de depósitos que realiza el pago de los rendimientos de manera mensual. Por lo que devuelve el capital inicial hasta el momento del término del plazo contratado. Además éste tipo de inversión brinda rendimientos garantizados a una tasa de interés fija o variables con varios plazo a elegir.

Encuentra la mejor inversion a plazo al dar clic en una de las lista de comparación

Descúbrelo aquí

COMPARA LAS MEJORES INVERSIONES A PLAZO EN MÉXICO

Los 5 más vistos

Institución

Inversiones a plazo

Monto de inversión
(mín-máx)

Tasa anual bruta
(promedio)

Plazo de inversión
(mín-máx)

Rendimiento bruto
(aprox)

GAT
(Ganancia Anual Total)

INTERCAM

MONTO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

$ 1,000,000

en adelante

Pesos

TASA ANUAL BRUTA

6.60 %

Fija

PLAZO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

91 días

RENDIMIENTO BRUTO (APROX)

$ 16,683.33

(mínimo)

Variable

(máximo)

GAT (GANANCIA ANUAL TOTAL)

6.77 %

Pagaré

SOLICITAR
Afirme

MONTO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

$ 500,000

en adelante

Pesos

TASA ANUAL BRUTA

9.60 %

Fija

PLAZO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

180 días

RENDIMIENTO BRUTO (APROX)

$ 24,000.00

(mínimo)

Variable

(máximo)

GAT (GANANCIA ANUAL TOTAL)

Dato no disponible

Pagaré

SOLICITAR
Forjadores

MONTO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

$ 1,000,000

en adelante

Pesos

TASA ANUAL BRUTA

7.00 %

Fija

PLAZO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

28 días

RENDIMIENTO BRUTO (APROX)

$ 5,444.44

(mínimo)

Variable

(máximo)

GAT (GANANCIA ANUAL TOTAL)

4.86 %

Pagaré

SOLICITAR
HSBC

MONTO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

$ 100,000

$ 199,999

Pesos

TASA ANUAL BRUTA

1.90 %

Fija

PLAZO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

7 días

RENDIMIENTO BRUTO (APROX)

$ 36.94

(mínimo)

$ 73.89

(máximo)

GAT (GANANCIA ANUAL TOTAL)

Dato no disponible

Pagaré

SOLICITAR
Bankaool

MONTO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

$ 100,000

$ 499,999

Pesos

TASA ANUAL BRUTA

6.95 %

Fija

PLAZO DE INVERSIÓN (MIN-MAX)

360 días

RENDIMIENTO BRUTO (APROX)

$ 6,950.00

(mínimo)

$ 34,749.93

(máximo)

GAT (GANANCIA ANUAL TOTAL)

Dato no disponible

Pagaré

SOLICITAR

Bancos y otras instituciones que ofrecen Inversiones a plazo

Inversiones a plazo ABC Capital Inversiones a plazo Actinver-Lloyd Inversiones a plazo Afirme Inversiones a plazo American Express Inversiones a plazo Banco Ahorro Famsa Inversiones a plazo Banco Azteca Inversiones a plazo Banco Base Inversiones a plazo Banco del Bajío Inversiones a plazo Banco Finterra
Inversiones a plazo Banco Inmobiliario Mexicano Inversiones a plazo Banco Monex Inversiones a plazo Banco Ve Por Más Inversiones a plazo Bancoppel Inversiones a plazo Bancrea Inversiones a plazo BANJERCITO Inversiones a plazo Bank of China Inversiones a plazo Bankaool Inversiones a plazo Banorte Inversiones a plazo Banregio Inversiones a plazo BANSEFI Inversiones a plazo Bansi Inversiones a plazo BBVA Bancomer Inversiones a plazo CI Banco Inversiones a plazo Citi Banamex Inversiones a plazo Compartamos Banco Inversiones a plazo Consubanco
Inversiones a plazo Forjadores Inversiones a plazo Fundación Dondé Banco Inversiones a plazo HSBC Inversiones a plazo Inbursa Inversiones a plazo Interacciones Inversiones a plazo INTERCAM Inversiones a plazo InvestaBank
Inversiones a plazo Invex Inversiones a plazo MI BANCO BAM Inversiones a plazo Mifel Inversiones a plazo Monex Inversiones a plazo Multiva Inversiones a plazo Sabadell Inversiones a plazo Santander Inversiones a plazo Scotiabank Inversiones a plazo Volkswagen Bank

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Ayuda

Olvídate de guardar tus ahorros debajo del colchón o peor aún en una tanda; de hecho, la tanda es la opción menos segura de ahorrar tu dinero. Mejor considera las opciones en inversiones a plazo que ofrecen los bancos. Así, cuando deposites tus ahorros en una inversión a plazo, no sólo protegerás tus ahorros además obtendrás rendimientos.

¿CÓMO COMPARAR ENTRE INVERSIONES A PLAZO?

Debes saber, que existe una amplia variedad de inversión a plazo en México entre las que puedes escoger la más adecuada para invertir dinero. Compáralas y elige la que más te convenga.

Busca
Compara
Decide

BUSCA las inversiones a plazo que tengan características similares para poder realizar una comparación entre ellas. Te sugerimos que definas los siguientes criterios antes de comparar y decidirte por una inversión a plazo:

  • 1

    ¿Cuál es el monto que deseas invertir?

  • 2

    ¿Cuál es el plazo que consideras el más adecuado para retirar los recursos ahorrados?

  • 3

    ¿Qué tipo de tasa (fija o variable) que prefieres?

  • 4

    ¿En qué momento prefieres recibir los rendimientos de tu inversión a plazo?

    • o Rendimientos al inicio de la inversión
    • o Rendimientos al finalizar el plazo acordado
    • o Rendimientos periódicos durante el plazo convenido

COMPARA todos los componentes de las inversiones. Haz lo siguiente para encontrar la mejor inversión a plazo:

  • 1

    Ordena las opciones por mayor GAT si deseas saber cuáles son las inversiones a plazo que otorgan mejores rendimiento a un bajo costo

  • 2

    Enlista por mayor rendimiento si deseas revisar las inversiones a plazo que dan más dinero por los ahorros

  • 3

    Ordena por menor plazo de inversión si deseas consultar las inversiones que ofrecen mayor liquidez en el menor tiempo

  • 4

    Acomoda por mayor tasa de interés para consultar las inversiones a plazo que te darán un mejor rendimiento por tus ahorros

  • 5

    Ordena por menor monto de inversión para consultar las inversiones a plazo que solicitan un bajo depósito de dinero

DECIDE por una inversión a plazo que se ajuste al tiempo que requieres para disponer del dinero invertido y te brinde mayores rendimientos con menor cobro de comisiones, o bien que tenga el mayor GAT (Ganancia Anual Total)

  • 1

    Antes de firmar, asegúrate que el contrato de la inversión a plazo cumpla con las condiciones que te ofrecieron. Asimismo, tómate el tiempo que consideres necesario para leer las cláusulas del contrato

Para finalizar, recuerda:

Para cualquier duda o consulta sobre el desempeño de tu institución financiera, comunícate a Condusef al teléfono 01 800 999 80-80 o visita su página de internet aquí.

En túdecide.com te asesoramos paso a paso para escoger la mejor inversión a plazo que buscas.

Tips

Toma en cuenta los siguientes tips antes de buscar, comparar y decidir solicitar tu cuenta de inversión

Antes de buscar
Al buscar
Al comparar
Para decidir

Antes de BUSCAR opciones de inversiones a plazo:

01 Debes saber que el monto de inversión y el plazo seleccionados son un factor determinante para acceder a una tasa de interés baja o alta que reflejará los rendimientos obtenidos

02 Elabora un plan de inversión para definir qué es lo que necesitas de tu inversión a plazo a partir de las siguientes preguntas:

  • o ¿Cuánto tengo para invertir?
  • o ¿Para qué voy a invertir?
  • o ¿Cuándo necesito el dinero?
  • o ¿Requiero los rendimientos al inicio, en parcialidades o al finalizar el plazo?

Al BUSCAR opciones de cuentas de inversiones:

01 Opta por las inversiones a plazo a las cuentas de ahorro, si no requieres liquidez inmediata de los recursos depositados

02 Busca cuentas de inversión que te den un rendimiento igual o mayor a la inflación

03 Elige cuentas bancarias de inversión a plazo que se ajusten con el tiempo que requieres para disponer del dinero invertido

04 Si buscas no correr riesgo opta por las inversiones a plazo que están protegidas por el IPAB

Al COMPARAR opciones de cuentas de inversiones:

01 Revisa la disponibilidad de recursos que ofrecen las inversiones a plazo que escoges

02 Cuando estés comparando los rendimientos de varias inversiones a plazo, también hazlo con las comisiones que cobran. De esta manera, podrás encontrar la inversión a plazo ideal para obtener mejores rendimientos a un costo bajo

03 Conoce las comisiones que se generarían en caso de verte obligado a retirar tus recursos antes del tiempo convenido

04 Compara el GAT de las inversiones a plazo para saber cuál te da más rendimientos

Para DECIDIR cuál es la mejor inversión a plazo:

01 No elijas inversiones a plazo sólo por que muestran una tasa de rendimientos alto. Mejor guíate por las que tengan un GAT neto alto

02 Elige la cuenta bancaria de inversión a plazo que te ofrezca seguridad y una adecuada atención a clientes

03 Elige la inversión a plazo con bajas comisiones o la que te brinde el dinero en el momento en el que lo vayas a necesitar

Guía

¿POR QUÉ CONVIENE SOLICITAR INVERSIÓN A PLAZO?

La inversión a plazo fijo es una opción para los ahorradores o inversionistas que desean incrementar los ahorros a través de los depósitos a plazo fijo, asimismo, el ahorrador o inversionista obtendrá rendimientos a cambio de no disponer de los recursos ahorrados durante un periodo de tiempo determinado en el contrato de apertura.

Es conveniente solicitar una inversión a plazo ya que no sólo se estará asegurando el dinero depositado, sino también los rendimientos, por consiguiente, el ahorrador o inversionista tendrá que abrir una cuenta bancaria a la vista donde se le depositarán tanto sus ganancias como los recursos ahorrados una vez que finaliza el plazo convenido.

¿CÓMO FUNCIONA UNA INVERSIÓN A PLAZO?

Las inversiones a plazo se pueden solicitar en cualquier banco o Sofom y funcionan así:
  • a) La institución financiera te especifica un monto y los plazos a elegir
  • b) Una vez depositada la cantidad empieza a correr tu plazo (este plazo es fijo y forzoso para el pago de rendimientos, en caso de no cumplirse aunado a la falta de rendimientos se cobrará una comisión por retiro adelantado)
  • c) Al finalizar ti plazo ya puedes retirar o reinvertir tu dinero más tus ganancias

TIPOS DE INVERSIÓN A PLAZO

En México existe una amplia variedad de inversiones a plazo con las que se puede obtener los mejores rendimientos.

Las inversiones a plazo son la alternativa ideal para los ahorradores o inversionistas que están buscando obtener rendimientos con un bajo riesgo.

Existen dos tipos de opciones en inversión a plazo:

  • Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV: es una opción de inversión a plazo que es la más popular entre los inversionistas, porque es de fácil manejo y contratación, este tipo de inversión es de corto plazo, es emitido por las instituciones de crédito con plazos que va desde un día hasta 392 días, también se caracteriza por ser una inversión a plazo fijo, lo cual, significa no poder disponer de forma inmediata de los ahorros depositados hasta el término del plazo contratado
  • Certificados de depósito (CEDES): es otra opción de inversión a plazo que ofrecen los bancos a los ahorradores o inversionistas que estén interesados en obtener rendimientos a corto, mediano o largo plazo, en este tipo de inversión a plazo los rendimientos se pagan en forma mensual y el capital se devuelve hasta el vencimiento del plazo, además que los CEDES están disponibles con tasa fija y variable

Debes saber que en las inversiones a plazo el dinero depositado quedará sujeto a un plazo determinado, así que los retiros anticipados estarán sujetos a una penalización.

Para que tengas acceso a los tipos de inversión a plazo será necesario que contrates una cuenta bancaria con el banco que elijas, de esta manera, podrás acceder a la cuentas de inversión que te permitirá obtener rendimientos por tus ahorros.

PLAZOS DE LAS INVERSIONES

Las inversiones tradicionales se identifican por no presentar liquidez inmediata debido a que se brindan con plazos fijos. Es decir, durante la vigencia del plazo no se podrá disponer del ahorro depositado hasta que concluya el periodo contratado, sin embargo, las inversiones a plazo tienen la opción que se pueden disponer de los rendimientos por adelantado.

Existe una amplia variedad de plazos que se ajustan a cualquier tipo de ahorrador o inversionista, ya que los depósitos a plazo se podrán solicitar desde 1 día hasta 5 años.

Debes saber que a pesar de que las inversiones están a un plazo fijo, se tiene la posibilidad de retirar el dinero ahorrado a cambio del pago de una comisión por el retiro anticipado.

TIPOS DE RENDIMIENTOS EN LAS INVERSIONES A PLAZO

Los Fondos de Inversión de deuda a pesar de tener mejores rendimientos que las inversiones a plazo, no aseguran dichos rendimientos, ya que rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, en cambio las inversiones a plazo si garantizan los rendimientos desde el momento en que el ahorrador contrata la inversión a plazo.

Debes saber que las tasas de rendimiento que se otorgan en las inversiones tradicionales están determinadas con base en el plazo y en el monto de inversión, así que las inversiones que tienen las mejores tasas de rendimiento pertenecen a los de mayor plazo y monto de inversión. Entonces, entre mayor sea el plazo y monto de inversión, mayor será el rendimiento que obtendrás.

Los bancos ofrecen tres opciones de tasa de rendimiento en las inversiones a plazo que corresponden a:

  • • Las inversiones a plazo con tasa fija: son aquellas opciones que otorgan rendimientos garantizados, ya que la tasa de interés será dada a conocer desde el momento en que inicia la inversión, de esta manera, conocerás desde el inicio los rendimientos que ganarás, los pagarés bancarios y cedes se brindan con tasa fija. En los pagarés bancarios y cedes es donde se ofrece este tipo de tasa en donde los intereses nunca cambian durante el plazo del contratado
  • • Las inversiones a plazo con tasa variable: son aquellas opciones que pagan mensualmente rendimientos que se ajustan con base en un índice (CETE o TIIE), por consiguiente, los rendimientos que se determinan con algún índice, no se conocen desde el inicio de la contratación, sino durante el periodo de pago de intereses o hasta el término el plazo contratado
  • • Las inversiones a plazo con tasa creciente son aquellas opciones que manejan una tasa inicial, la cual, tendrá varios incrementos, durante la vigencia del plazo contratado

Recuerda preferir aquellas inversiones a plazo que estén por arriba de la inflación, para que los ahorros crezcan con el tiempo, o que por lo menos brinden un rendimiento similar a la inflación, de esta forma, los ahorros no perderán su poder adquisitivo con el tiempo.

LIQUIDEZ

No todas las alternativas de inversiones a plazo que otorgan las instituciones financieros se brindan con la misma liquidez, que significa disponer de los recursos hasta el vencimiento del plazo contratado, de hecho, se ofrecen inversiones que tienen diferente liquidez tal como: diaria, semanal, quincenal y mensual.

DENOMINACIÓN DE LAS INVERSIONES A PLAZO

Otro factor que caracteriza a las inversiones a plazo además del tipo de inversión es la denominación, ya que ciertas instituciones ofrecen las inversiones tanto en pesos como en dólares.

Por eso, las inversiones a plazo en dólares tienen una tendencia a incrementar la inversión por el tipo de cambio, donde el dólar se ha estado apreciando frente al peso. Mientras que las inversiones en pesos dependerán exclusivamente de la tasa de rendimiento que otorga el banco.

VENTAJAS

Son varias las ventajas que obtiene un inversionista cuando apertura un contrato de inversión a plazo con el banco que mejor se adecua a sus necesidades, es decir, las ventajas son las siguientes:
  • • Podrás obtener rendimientosgarantizados
  • • Podrás elegir el plazo de inversión que prefieras
  • • Podrás obtener rendimientos mensuales, al contratar un CEDE
  • • Las inversiones a plazo son operaciones garantizadas por el IPAB
  • • Podrás obtener rendimientos por adelantado
  • • Los montos son accesibles para abrir una inversión a plazo
Preguntas frecuentes

¿Por qué es importante invertir el dinero en una inversión a plazo?

Es la forma más segura de invertir nuestro ahorros y de poder resguardarlos de la inflación, además que el capital y los rendimientos estarían protegidos por el IPAB.

¿Qué es el IPAB?

Es el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) que se encarga de garantizar los ahorros que se encuentran en las cuentas a la vista, por lo que si el banco llega a quebrar por problemas de insolvencia, entonces esta institución cubrirá los depósitos garantizados por el monto asegurado por cada cuenta.

¿Por qué es importante que el rendimiento de la inversión a plazo sea igual o mayor a la inflación?

Es importante que los rendimientos que te otorga tu inversión a plazo tenga una tasa mayor a la inflación o igual, de esta manera, tus ahorros no perderán el poder adquisitivo con el tiempo.

¿Cuál es la diferencia entre cuenta de ahorro e inversión a plazo?

La diferencia entre estas dos cuentas radica en que la cuenta de ahorros tradicionales sirve principalmente para acumular capital. Mientras las inversiones a plazo son para generar rendimientos que harán crecer tus ahorros.

¿Cuáles son los requisitos para contratar una inversión a plazo?

Los requisitos que regularmente solicitan los bancos para abrir una inversión a plazo son los siguientes:
  • • Tener una cuenta bancaria del banco con el que se piensa contratar
  • • Monto mínimo para abrir la cuenta
  • • Llenar la solicitud de contratación
  • • Identificación oficial
  • • Comprobante de domicilio
Glosario

GAT

Es la Ganancia Anual Total expresada en términos porcentuales para fines informativos y de comparación. Este indicador incorpora los intereses, la periodicidad, el pago de intereses y las comisiones que le cobran al cliente durante la vigencia de la inversión.

CETES

Es un Certificado de la Tesorería que emite el Gobierno Federal en el mercado de dinero, con varios plazos.

Rendimientos netos

Corresponde a la ganancia después de descontar el impuesto, que se generó por una inversión a plazo.

Rendimientos brutos

Corresponde a la ganancia que incluye el impuesto (ISR), obtenida por una inversión a plazo.

Inflación

Corresponde a la alza generalizada de los precios de los bienes y los servicios, que implica una disminución del poder adquisitivo a través del tiempo.