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Consigue tu préstamo educativo con garantía personal o prendaria

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¿Qué es un crédito educativo?

¿Qué es un crédito educativo?

Es un crédito estudiantil que se otorga por parte de bancos y sofomes a estudiantes, con el fin de que finalicen sus estudios de licenciatura/ingeniería o posgrado sin contratiempos económicos y posteriormente puedan liquidarlo.

Tipos de financiamiento

En la actualidad existen varios tipos de créditos estudiantiles que ofrecen los bancos, sofomes, instituciones financieras, instituciones educativas, entre los que encontraras los siguientes:

Financiamiento educativo

Créditos bancario

Es un crédito simple que se destina para financiar tanto los estudios universitarios como de posgrado. La mayoría de estos tipos de créditos no cobran comisión por apertura, aunque sus requisitos para crédito educativo son más estrictos que otras instituciones crediticias.

Créditos estudiantiles

Crédito no bancario

Es un préstamo que se destina principalmente para financiar estudios superiores, el cual lo otorgan las sofoles, sofomes e instituciones crediticias. Este tipo de crédito se caracteriza por contar con requisitos más flexibles, aunque algunas instituciones cobran una comisión.

Préstamos educativos de instituto privado

Préstamos educativos de instituto privado

Es un financiamiento que otorgan las instituciones educativas a los estudiantes que desean estudiar en sus planteles. Estos tipos de créditos son de corto y mediano plazo, el cual se comienza a pagar cuando el alumno concluye sus estudios.

Créditos gubernamental (NAFIN)

Créditos gubernamental (NAFIN)

Es un financiamiento que tiene acceso al programa de NAFIN en conjunto con un Banco. Se otorga a quienes desean finalizar sus estudios de licenciatura, ingeniería o posgrados dentro del país en algunas de las universidades que dispone el programa.

Si todavía no tienes idea de cómo empezar a buscar, comparar y elegir el mejor crédito universitario que te conviene. Te mostramos paso a paso como elegirlo

Descúbrelo aquí

Compara los mejores créditos para estudiantes universitarios en México

Los 5 financiamientos más vistos

Empresa

Créditos

Financiamiento

Tasa anual
(mín-máx)

Plazo
(mín-máx)

Beneficios y comisiones

Costo anual total

Créditos Santander

FINANCIAMIENTO

Monto

$ 300,000

Aforo

60%

TASA ANUAL (MIN-MAX)

10% mín -
$ 20% máx

Tasa fija

PLAZO (MIN-MAX)

126 meses

6 meses de periodo de gracia

BENEFICIOS Y COMISIONES

  • Financiamiento apoyado por NAFIN
  • Crédito para estudiar en el extranjero
  • Tiempo de respuesta 5 días.
  • Sin comisión de apertura
  • $ 200 de comisión por falta de pago

COSTO ANUAL TOTAL

12%

Pagos fijos

Crédito para estudiar la universidad

SOLICITAR
Créditos BBVA Bancomer

FINANCIAMIENTO

Monto

$ 100,000 mín -
$ 700,000 máx

Aforo

100%

TASA ANUAL (MIN-MAX)

No disponible

Tasa fija

PLAZO (MIN-MAX)

12 - 60 meses

BENEFICIOS Y COMISIONES

  • Crédito para estudiar en el extranjero
  • Inicio de pagos durante el periodo de estudios
  • Sin comisión de apertura

COSTO ANUAL TOTAL

17%

Pagos fijos

Crédito para estudiar la universidad

SOLICITAR
Créditos Afirme

FINANCIAMIENTO

Monto

$ 280,000

Aforo

100%

TASA ANUAL (MIN-MAX)

No disponible

Tasa fija

PLAZO (MIN-MAX)

180 meses

6 meses de periodo de gracia

BENEFICIOS Y COMISIONES

  • Crédito para estudiar en el extranjero
  • Inicio de pagos durante el periodo de estudios
  • Sin comisión de apertura

COSTO ANUAL TOTAL

12%

Pagos fijos

Crédito para estudiar la universidad

SOLICITAR
Créditos HSBC

FINANCIAMIENTO

Monto

$ 500,000

Aforo

No disponible

TASA ANUAL (MIN-MAX)

No disponible

Tasa fija

PLAZO (MIN-MAX)

6 - 36 meses

BENEFICIOS Y COMISIONES

  • Crédito para estudiar en el extranjero
  • Aplica renovacón de crédito
  • Sin comisión de apertura

COSTO ANUAL TOTAL

No disponible

Pagos fijos

Crédito para estudiar la universidad

SOLICITAR
Créditos Finae

FINANCIAMIENTO

Monto

No disponible

Aforo

100%

TASA ANUAL (MIN-MAX)

No disponible

Tasa fija

PLAZO (MIN-MAX)

No disponible

BENEFICIOS Y COMISIONES

  • Crédito para estudiar en el extranjero
  • Aplica seguro de desempleo
  • Inicio de pagos durante el periodo de estudios
  • Tiempo de respuesta 10 minutos.
  • Sin comisión de apertura
  • Firmar pagaré
  • $ 370 de estudios socioeconómico
  • $ 250 de comisión por falta de pago

COSTO ANUAL TOTAL

No disponible

Pagos fijos

Crédito para cualquer estudio

SOLICITAR

Bancos y otras instituciones financieras que ofrecen créditos bancarios y no bancarios

Créditos Afirme Créditos BBVA Bancomer Créditos Edupass Créditos Estudiamás Créditos Fiderh Créditos Finae Créditos Finem
Créditos HSBC Créditos Itam Créditos kubo.financiero Créditos Laudex
Créditos Nafinsa Créditos Santander Créditos Tecnológico de Monterrey

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AYUDA

TIPS

GUÍA

PREGUNTAS FRECUENTES

GLOSARIO

Ayuda

¿CÓMO HACER LA COMPARACIÓN DE LOS FINANCIAMIENTOS UNIVERSITARIOS?

Si todavía no tienes idea de cómo empezar a buscar, comparar y elegir el mejor crédito estudiantil que te conviene. Puedes comenzar a hacerlo de la siguiente manera:

Busca
Compara
Decide

BUSCA diferentes créditos para estudiar que tengan características similares para realizar la comparación. Entre los elementos que debes definir son:

  • 1

    Verifica los costos que tendrás que hacer para estudiar. De esta manera podrás saber cuánto debes solicitar de monto del crédito y con qué bancos, sofomes e instituciones educativas podrás solicitarlo

  • 2

    Fíjate si la Universidad en la que vas a cursar tus estudios está avalada como de calidad por el programa Nafin para poder contratar tu créditos para estudiar mediante este medio

  • 3

    Consulta las condiciones de pago del crédito estudiantil y prórrogas para la liquidación del mismo

  • 4

    Requisitos mínimos para la solicitud de tu crédito

COMPARA comisiones, características y beneficios de al menos tres opciones de financiamiento, realiza lo siguiente para encontrar el créditos para estudiar adecuado para ti:

  • 1

    Clasifica los créditos de acuerdo al monto que te ofrecen de mayor a menor

  • 2

    Ordena las opciones de crédito por menor CAT promedio para realizar una comparación de los financiamientos educativos que cobran menos por el monto aprobado

  • 3

    Ordena los créditos por menor tasa de interés para hacer la comparación de los que cobran un interés bajo

  • 4

    Enlista las opciones de financiamiento de acuerdo a la extensión del periodo de gracia que te ofrecen para liquidar

DECIDETE por el mejor préstamo educativo que te ayude a alcanzar tus metas sin ningún contratiempo

  • 1

    Prefiere los préstamos para estudiantes que ofrecen las instituciones de educación para estudiar en sus planteles, ya que algunas cuentan con atractivos planes de financiamiento

  • 2

    Opta por un crédito cuyo monto ofertado cubra todos los puntos que debes pagar en la institución como: colegiaturas, inscripciones entre otras cosas

  • 3

    Escoge el crédito con mayor tiempo de gracia y opción a prórroga en caso de no conseguir empleo inmediatamente

  • 4

    Elige el financiamiento que estés seguro vas a poder liquidar en el tiempo estipulado

  • 5

    Antes de firmar tu contrato, asegúrate que todos los puntos estipulados en el préstamo educativo cumplan con las condiciones que te ofrecieron

Recuerda estar bien informado para saber cuál es el crédito para estudiar que más se ajuste a tus necesidades. En túdecide.com te asesoramos paso a paso para solicitar el mejor crédito de estudios déjanos tus datos y un asesor especialista te contactará para ofrecerte las mejores opciones del mercado. Todos nuestros servicios son gratuitos.

Tips

Toma en cuenta los siguientes tips antes de buscar, comparar y decidir solicitar tu crédito

Antes de buscar
Al buscar
Al comparar
Para decidir

Antes de BUSCAR opciones de tipos de crédito:

01 Recuerda que puedes conseguir un crédito en bancos, sofomes, las mismas instituciones privadas y el gobierno

02 Toma en cuenta que el otorgarte o no un financiamiento educativo también puede depender de la Universidad en la que decidas estudiar tu carrera o posgrado

03 Prevé el hecho de que se te requerirá ya sea un aval u obligado solidario para la autorización de tu préstamo educativo

04 Un buen o nulo historial crediticio te abrirán las puertas al crédito, un mal historial cerrará tus posibilidades de obtenerlo

Al BUSCAR opciones de crédito para estudiantes:

01 Busca créditos para estudiantes cuyos montos cubran el total del costo de tus estudios

02 Busca financiamiento educativo con tasa de interés fija

03 Selecciona diversos préstamos para estudiantes que te brinden un periodo de gracia extenso o un CAT más bajo

Al COMPARAR opciones de crédito estudiantil:

01 Utiliza el Costo Anual Total (CAT) como parámetro al comparar tus opciones de crédito estudiantil, ya que este indicador informativo te mostrará el pago de todos los cargos relacionados con tu financiamiento educativo

02 Compara comisiones y periodos de gracia y prórroga que te ofrece cada crédito

03 Toma en cuenta que no todos los créditos para estudiar en el extranjero o en México se pueden otorgar para todas las universidades

04 Realiza una comparación de líneas de crédito que se autorizan y el pago por cada mil de estas. De esta forma podrás determinar el total a pagar al final del crédito

Para DECIDIR cuál es el mejor crédito universitario:

01 Opta por créditos cuya mensualidad estés seguro que podrás pagar en el tiempo estipulado

02 Prefiere un crédito estudiantil con requisito flexible y con bajo costo de financiamiento

03 Conoce el financiamiento FIDERH si eres mexicano y deseas pagar tus estudios de posgrado. Para mayor información sobre como funciona esté fideicomiso federal ingresa aquí

04 Elige financiamiento que cubran además de colegiaturas e inscripciones, actividades extracurriculares o prácticas de campo

Guía

¿POR QUÉ CONVIENE SOLICITAR CRÉDITO EDUCATIVO?

Actualmente en México el acceso a la educación superior en espacios públicos es sumamente reducido en contraste con la demanda de alumnos. Por este motivo es que muchos jóvenes truncan sus estudios ante la imposibilidad de poder pagar una universidad privada.

Un crédito para estudiantes es una oportunidad para que muchos jóvenes inicien o finalicen sus estudios superiores incluso de posgrado. El financiamiento es un préstamo que te ayuda a solventar los gastos escolares mientras te encuentres estudiando, una vez que hayas egresado podrás liquidarlo en plazos de hasta el doble de tiempo del que lo has tenido activo.

¿CÓMO FUNCIONAN LOS CRÉDITOS ESTUDIANTILES?

Un crédito para estudiante es un financiamiento que te otorgan bancos, institución educativa privada o Sofom y funciona de la siguiente manera:
  • De acuerdo a los estudios que vayas a cursar eliges un financiamiento que cubra total o parcialmente los gastos que te genere el matricularte. El crédito de estudiantil se puede solicitar de 4 diferentes formas:
    a) Con la misma institución educativa privada
    b) A través de un crédito bancario o con alguna Sofom
    c) Con un crédito gubernamental
  • Los préstamos para universitarios requieren un aval y obligado solidario que te respalde en caso de no pagar el financiamiento
  • El crédito para estudiar se aprueba por un periodo que no va más allá del tiempo que tardas en cursar la carrera o el posgrado y cabe destacar que no se te otorga el dinero en efectivo, si no que el mismo prestamista paga tus colegiaturas e inscripciones
  • Una vez terminados los estudios se te ofrece un periodo de gracia que va desde 6 meses hasta un año para que inicies pagando tu crédito

VENTAJAS DE LOS CRÉDITOS ESTUDIANTILES

El crédito para estudiar se caracteriza por ofrecer diversas ventajas, entre las que destacan las siguientes:
  • Te ayuda a cursar o terminar tus estudios universitarios y de posgrado en México o en el extranjero
  • Maneja tasas de interés más bajas que las que maneja un crédito personal
  • No exigen historial crediticio por parte del alumno
  • Para poder liquidarlo, se te otorga un periodo de gracia de hasta un año para encontrar trabajo y poder cubrir tus mensualidades
  • La tasa de interés es fija

TIPOS DE PROGRAMA DE APOYO

Existe un crédito de estudio que es impartido por el gobierno. Como tal no es un programa de apoyo, ya que no se conjunta con algún otro crédito bancario, sin embargo, es muy importante describirlo porque suele ser una opción muy viable: El Crédito Nafin o Programa Nacional de Financiamiento a la Educación Superior.Este es un programa gubernamental especialmente diseñado para el financiamiento educativo de la inscripción y colegiatura de personas que desean estudiar o ya estén cursando una carrera universitaria o de posgrado. Este tipo de crédito se otorga a estudiantes que cursen sus estudios en universidades de demostrada calidad académica, se poya hasta con el 100% del total de los gastos y se beneficia al solicitante con un plazo de hasta 15.5 años para el pago de su crédito. Para poder solicitarlo se requiere cubrir los siguientes requisitos:
  • Ser estudiante de grado superior o de posgrado y haber sido aceptado en una universidad que el programa avale
  • Ser mexicano
  • Presentar con un aval u obligado solidario
  • No contar con historial crediticio negativo en el Buró de Crédito, tanto el estudiante como el aval u obligado solidario
  • Tener un promedio mínimo de 7 puntos o su equivalente en el periodo inmediato anterior del ciclo a cursar, en el caso de ser egresado de preparatoria, tener al menos un promedio general de 7

Cabe destacar que por ser gubernamental, tiene restricciones como el promedio o el estudio socio-económico. Es conveniente dadas las condiciones crediticias del financiamiento y el largo periodo de gracia y prórroga que brinda. Si deseas más informarte sobre los créditos Nafinsa.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el periodo de gracia en un crédito para estudiar?

El periodo de gracia es el tiempo que te otorga un financiamiento entre el momento en que terminas tus estudios y el momento en que debes empezar a pagar el crédito. Regularmente se ocupa este tiempo para buscar un empleo y la solvencia para pagar el mismo y el periodo varía de 6 a 12 meses.

¿Cómo se paga un préstamo para estudiantes?

El financiamiento se paga en mensualidades a partir de que se terminan los estudios y el posterior periodo de gracia. Por lo regular el periodo a pagar es de 3 a 5 años aunque los pagos pueden adelantarse sin penalización alguna.

¿Se requiere historial crediticio para un crédito estudiantil?

No se requiere un historial crediticio en Buró de Crédito, sin embargo, si se requiere un aval solidario que respalde tu préstamo para universitarios
Glosario

Financiamiento

Son los recursos monetarios que aprueban la institución de crédito para destinar a una determina actividad que se pactó en el contrato.

CAT

Es un indicador informativo del Costo Anual Total expresado en porcentaje.

Buró de crédito

Es la empresa facultada para integrar el historial crediticio de todas las personas físicas y morales que han contratado algún tipo de crédito o servicio, también proporcionan la información, previo a la resolución de un crédito.