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Puedes comprar un automóvil, sin tener el 100% del valor de auto con un crédito automotriz

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Evita seguir viajando en transporte público al adquirir tu auto con un crédito automotriz

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Con el crédito automotriz podrás solicitar el seguro de auto con quien más te convenga

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Con opción de financiar el seguro de auto con el crédito automotriz

Con opción de financiar el seguro de auto con el crédito automotriz

¿Qué es una tarjeta de crédito?

¿Qué es un crédito automotriz?

El crédito automotriz es un financiamiento que sirve exclusivamente para comprar un auto (nuevo o usado) el cual quedará en garantía de pago. Asimismo, el titular del crédito deberá cubrir una comisión por apertura más un enganche y también tendrá la opción de contratar un seguro de auto con quien más le convenga.

Tipos de crédito automotriz

En el crédito automotriz se ofertan dos tipos de créditos, el primero es un crédito libre que permite al cliente comprarse el auto que desee; mientras que el segundo, es un crédito automotriz restringido que sólo puede usarlo para comprar ciertos modelos de autos. Dentro de esta clase de crédito automotriz se encuentran los siguientes tipos de créditos:

Comparación de crédito automotriz para autos nuevos

Crédito automotriz para autos nuevos

Es un crédito automotriz diseñado para adquirir un auto nuevo de la agencia automotriz a plazo 6 a 60 meses y además con tasas atractivas.

Comparación de crédito automotriz para autos semi-usados o usados

Crédito automotriz para autos semi-usados o usados

Es un crédito automotriz exclusivamente para el cliente que desea comprar un auto usado, el cual, deberá estar en buenas condiciones y cumplir con ciertas especificaciones que dependerán de la institución con que se contrate.

Cómo elegir el mejor crédito automotriz de acuerdo a tus necesidades

Descúbrelo aquí

COMPARA EL MEJOR CRÉDITO AUTOMOTRIZ EN MÉXICO

Los 5 más vistos

Institución

Crédito automotriz

Financiamiento

Tasa anual
(min-max)

Monto
(min-max)

Comisión por apertura

CAT promedio

 Tradicional

Crédito automotriz IXE Tradicional

FINANCIAMIENTO

61.00 %

Enganche

39.00 %

TASA ANUAL (MIN-MAX)

13.70 %

Fija

MONTO (MIN-MAX)

Dato no disponible

COMISIÓN POR APERTURA

2.50 %

CAT PROMEDIO

27.90 %

 CIAuto Verde

Crédito automotriz CI Banco CIAuto Verde

FINANCIAMIENTO

80.00 %

Enganche

20.00 %

TASA ANUAL (MIN-MAX)

9.90 %

Fija

MONTO (MIN-MAX)

$ 60,000

$ 500,000

COMISIÓN POR APERTURA

2.75 %

CAT PROMEDIO

13.80 %

 Nómina Menor Enganche

Crédito automotriz HSBC Nómina Menor Enganche

FINANCIAMIENTO

80.00 %

Enganche

20.00 %

TASA ANUAL (MIN-MAX)

13.29 %

Fija

MONTO (MIN-MAX)

$ 10,000

Ilimitado

COMISIÓN POR APERTURA

1.50 %

CAT PROMEDIO

22.80 %

 Plan Estándar

Crédito automotriz Toyota Financial Services Plan Estándar

FINANCIAMIENTO

90.00 %

Enganche

10.00 %

TASA ANUAL (MIN-MAX)

12.50 %

Fija

MONTO (MIN-MAX)

Dato no disponible

COMISIÓN POR APERTURA

1.95 %

CAT PROMEDIO

12.50 %

 Autoestrene Nómina Mayor Enganche

Crédito automotriz Banorte Autoestrene Nómina Mayor Enganche

FINANCIAMIENTO

61.00 %

Enganche

39.00 %

TASA ANUAL (MIN-MAX)

12.70 %

Fija

MONTO (MIN-MAX)

$ 20,000

Ilimitado

COMISIÓN POR APERTURA

2.50 %

CAT PROMEDIO

26.70 %

Bancos e instituciones que ofrecen crédito automotriz en México

Crédito automotriz Afirme Crédito automotriz Auto Ya Crédito automotriz Banco del Bajío Crédito automotriz Banorte Crédito automotriz Banregio Crédito automotriz BBVA Bancomer Crédito automotriz BNP Paribas Crédito automotriz CI Banco Crédito automotriz Credi NISSAN Crédito automotriz Credijal Crédito automotriz Financiera Apoya-t Crédito automotriz Financiera Bepensa Crédito automotriz FINANMADRID MÉXICO Crédito automotriz HSBC Crédito automotriz Inbursa Crédito automotriz IXE Crédito automotriz MI BANCO BAM Crédito automotriz Mipymex Crédito automotriz Multiva Crédito automotriz Scotiabank Crédito automotriz Toyota Financial Services Crédito automotriz Volkswagen Bank

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INFORMACIÓN QUE TE AYUDARÁ A ESCOGER EL MEJOR CRÉDITO AUTOMOTRIZ

AYUDA

TIPS

GUÍA

PREGUNTAS FRECUENTES

GLOSARIO

Ayuda

Si necesitas comprar un auto pero no tienes el suficiente efectivo para hacerlo de contado, es momento que consideres como opción el crédito automotriz que otorgan los bancos y las agencias automotrices. De esta manera, podrás complementar el ahorro que puedas tener más un crédito, lo que significara dar un menor enganche.

Recuerda que el crédito automotriz te permite adquirir tanto un nuevo como un auto usado.

¿CÓMO HACER UNA COMPARACIÓN ENTRE CRÉDITOS AUTOMOTRIZ?

Si todavía no tienes idea de cómo empezar a buscar, comparar y elegir el mejor crédito automotriz. Puedes hacer lo siguiente:

Busca
Compara
Decide

BUSCA los créditos que posean similares características que solicitas de un crédito automotriz para realizar la comparación, entre los criterios que debes definir son:

  • 1

    Definir el tipo de financiamiento que necesitamos como:

    • - Líneas con crédito automotriz abierto para adquirir cualquier tipo de auto (marca, modelo, versión y año) que alcance con el crédito autorizado
    • - Líneas con crédito automotriz cerrado que solo permite utilizarlo para un cierto tipo de auto
  • 2

    Opta por aquellos crédito automotriz que sean para auto nuevo o usado, dependiendo de lo que buscas

  • 3

    Selecciona aquellos créditos automotriz que tengan un monto de financiamiento que cubra gran parte del costo del auto que buscas

  • 4

    Elige el plazo del crédito automotriz en meses (6 hasta 60) que consideres el más adecuado para pagar el crédito

  • 5

    Prefiere el tipo de tasa (fija, variable) que se adecue más a tu situación financiera

COMPARA las comisiones, las características y otros cobros de más de tres opciones de financiamiento, realiza lo siguiente para encontrar el mejor crédito automotriz:

  • 1

    Ordena las opciones por menor CAT promedio para comparar los créditos automotrices que cobran menos por la línea de crédito solicitada

  • 2

    Organiza las opciones por menor tasa de interés máximapara comparar los créditos automotriz que cobran un interés bajo

  • 3

    Enlista las opciones por mayor monto de crédito máximo para comparar los créditos automotrices que prestan más dinero

  • 4

    Ordena las opciones por mayor plazo en meses máximo para comparar los créditos automotrices que prestan por más tiempo

  • 5

    Acomoda las opciones por menor comisión por apertura para comparar los créditos automotrices que te descontarán menos del monto de crédito aprobado

  • 6

    Ordena las opciones por mayor financiamiento para comparar los créditos automotrices que soliciten un bajo enganche

DECIDE el crédito automotriz que se adapte mejor a lo que necesitas y a lo que puedes pagar sin desequilibrara tus finanzas.

Para finalizar, recuerda:

  • 1

    Es importante comprender que el principal propósito de un crédito automotriz es financiar la adquisición de un auto nuevo o usado, es un producto financiero que debe ser tomado con seriedad, ya que el retraso en los pagos puede generar varias dificultades y preocupaciones

  • 2

    Antes de firmar el contrato del crédito automotriz, asegúrate que todos los documentos cumplan con las condiciones que te ofrecieron

Para cualquier duda o consulta sobre el desempeño de tu institución crediticia, comunícate a Condusef al teléfono 01 800 999 80-80 o visita su página de internet aquí.

En túdecide.com te asesoramos paso a paso para comparar y solicitar el crédito automotriz que buscas. Déjanos tus datos y un asesor especialista te contactará para ofrecerte las mejores opciones del mercado. Todos nuestros servicios son gratuitos.

Tips

Toma en cuenta los siguientes tips antes de buscar, comparar y decidir solicitar tu crédito automotriz:

Antes de buscar
Al buscar
Al comparar
Para decidir

Antes de BUSCAR opciones de crédito automotriz:

01 Antes que todo para ser sujeto del crédito automotriz, deberás tener un historial crediticio aceptable ante el Buró de Crédito. Ingresa a la página (www.burodecredito.com.mx) para consultar dudas sobre tu reporte crediticio de manera gratuita una vez al año

02 Empieza por considerar establecer los siguientes criterios antes de comparar y solicitar el crédito automotriz a tu medida:

  • o Define qué auto prefieres:
    • a. ¿ Auto nuevo o auto usado?
    • b. ¿Auto en particular (marca, modelo, versión)?

03 Los bancos pueden aprobar el crédito automotriz aunque el cliente todavía no esté seguro del tipo de auto qué desea adquirir

04 Tener disponible un ahorro ya que el crédito automotriz solicitan cubrir por lo menos el 20% del valor del auto

Al BUSCAR opciones de crédito automotriz:

01 Busca al menos tres créditos automotrices entre los cuales puedas realizar comparaciones

02 Cuando estés buscado crédito automotriz no desestimes ninguno por ser de algún banco o agencia en especial. Entre más créditos puedas comparar, más satisfactoria resultará tu elección

03 Opta por el crédito automotriz con tasa de interés fija para no afectar tu presupuesto personal ya que siempre pagaras lo mismo hasta que finalice tu plazo

Al COMPARAR opciones de crédito automotriz:

01 Puedes usar el Costo Anual Total (CAT) para comparar las opciones de crédito automotriz, ya que este indicador te permitirá observar el pago de todos los cargos relacionados con el financiamiento

02 Consulta los seguros que incluyen las opciones de crédito automotriz que seleccionaste, debido a que podrían serte de gran ayuda en caso de perder el trabajo o sufrir algún percance al viajar

03 Presta especial atención en los gastos iniciales como el enganche y la comisión por apertura

Para DECIDIR cuál es el mejor crédito automotriz:

01 Selecciona un crédito automotriz que se ajuste a tus ingresos, para no poner en riesgo tu estilo de vida o tu estabilidad económica

02 Prefiere el crédito automotriz de la agencia que el bancario ya que, en algunos casos, otorgan tasas promocionales

03 Presta especial atención a la denominada “letra chica” y principalmente a lo referente a los intereses, las comisiones, los gastos iniciales y el plazo acordado. No firmes ningún contrato hasta no tener claro lo que te van a cobrar por el crédito aprobado

Guía

¿POR QUÉ CONVIENE SOLICITAR UN CRÉDITO AUTOMOTRIZ?

Un crédito automotriz es un financiamiento que te otorgan diversos bancos o agencias con la finalidad de que puedas pagar tu automóvil ya sea nuevo o usado en cómodas parcialidades.


Es conveniente solicitar un crédito automotriz cuando no cuentas con el dinero suficiente como para cubrir costo total del vehículo que deseas adquirir ya que este crédito te ayudará a comprarlo pagando sólo el enganche inicialmente y posterior a ello podrás pagar el resto. Aunado a ello algunas agencias otorgan meses de seguro gratuito, promociones o descuentos en este rubro en la compra del vehículo con crédito automotriz.

¿CÓMO FUNCIONA UN CRÉDITO PARA AUTO?

Los créditos automotrices funcionan de la siguiente manera:
  1. Una vez que te es autorizado tu crédito automotriz, evaluando tu historial crediticio en Buró de Crédito, debes pagar el enganche correspondiente, este puede ir desde el 10 hasta el 50% del total del costo de tu auto
  2. A partir de que recibes el crédito (aun cuando no hayas recibido el auto) iniciarás un esquema de pagos hasta liquidar lo que te han prestado más los intereses y comisiones por el servicio
  3. En garantía, mientras pagas el crédito, puede quedar un aval, una propiedad o el mismo auto
  4. Al liquidar el crédito automotriz, se te entrega una carta de liberación que indica que ya no debes nada a la institución financiera y puedes adquirir otro crédito sin problemas

TIPOS DE CRÉDITOS

En México existe una gran oferta para un crédito automotriz porque es ofrecida por distintas instituciones financieras tales como bancos, Sofome y agencias automotrices, existen dos tipos de crédito automotriz que ofertan las instituciones financieras:
  • Crédito automotriz libre o abierto: es un financiamiento que sirve para adquirir cualquier marca, modelo y versión de auto. Por lo que el cliente puede tener aprobada una línea de crédito automotriz sin necesidad de saber todavía el modelo del auto que desea adquirir. Este crédito lo otorgan: el banco, la Sofome que tienen su propia oferta de créditos automotriz, si el cliente tiene una cuenta de nómina con el banco podrá acceder a tasas de interés preferenciales, seguro incluido, etc.
  • Crédito automotriz cerrado o controlado: es un plan de financiamiento que promocionan las agencias automotrices y los bancos con los que tienen acuerdos, con planes que están diseñados sólo para ciertos modelos de autos que comercializan, también incluyen planes promocionales

Además existen ciertos créditos automotrices que otorgan los bancos y que son exclusivos para adquirir determinados tipos de modelos de autos.

SEGUROS

Es importante también considerar los seguros a los que tendrás acceso, ya que son parte de los costos y los beneficios que están asociados al crédito automotriz, los seguros asociados al crédito automotriz podrían ser con o sin costo, dependiendo de la institución financiera con la que se contrata, o bien, en el caso del seguro de auto, dependiendo de lo que decida el cliente podría pagarlo de contado o por financiamiento. Los seguros que se contemplan en el crédito automotriz son:
  • Seguro de auto: este seguro cubre principalmente los daños o el robo que podría sufrir el auto, también cubre daños a terceros, etc, el titular que adquiere el crédito debe solicitar este tipo de seguro con cobertura amplia que es requisito indispensable para que se autorice el crédito automotriz, Cabe mencionar, que el automovilista tendrá la opción de solicitar el seguro de auto con la aseguradora o banco que prefiera. Pero eso, dependerá de la agencia automotriz o institución financiera con quién contrata el crédito automotriz
  • Seguro de vida: aplica en caso de muerte del titular por cualquier causa, este seguro cubre el saldo insoluto del crédito automotriz contratado, a veces lo tienen sin costo, pero dependerá de la institución con la que se contrate el crédito automotriz
  • Seguro contra desempleo: este seguro aplica cuando el titular del crédito por razones ajenas y externas a su voluntad, se queda sin trabajo, por ende, la aseguradora cubrirá en un lapso determinado las mensualidades correspondientes en la póliza contratada

Es importante conocer los seguros que incluyen los créditos de auto, al igual que estar al tanto de las condiciones cuando aplicarán las coberturas de los mismos.

DENOMINACIÓN DEL CRÉDITO

En el crédito automotriz la denominación se refiere a la moneda o unidad de cuenta en la que se otorga el financiamiento, los créditos de auto que se otorgan en México, por lo general, se denominan en pesos, ya que es la moneda de curso legal en el país.

TIPOS DE TASAS

Es importante destacar que existen alternativas de crédito automotriz que se ofrecen con tasa fija o variable, toma en cuenta lo siguiente a la hora de elegir el tipo de tasa:
  • Contrata el crédito automotriz a tasa de interés fija, esto te permite tener la certeza de que los pagos no se incrementarán durante el plazo acordado, en otras palabras, los pagos se mantendrá constante a lo largo de la vida del financiamiento
  • • Por otro lado, si decides solicitar un crédito automotriz con una tasa de interés variable será importante que consideres que estarás sujeto a las variaciones que presente el mercado, lo que implicará que la tasa de interés aumenté o disminuya, lo que significa que cuando bajen las tasas de interés, también lo harán los pagos mensuales o periódicos del financiamiento vigente, pero del mismo modo existe la posibilidad de que pueda subir la tasa de interés del crédito automotriz

Es importante que sepas que en México, la regulación prohíbe el cobro de intereses por anticipado, es decir, según en la Ley únicamente se puede cobrar intereses por periodos de tiempo que ya hayan transcurrido.

VENTAJAS

El crédito automotriz se caracteriza por ofrecer diversas ventajas, entre las que destacan las siguientes:
  • • Opción de disponer de recursos financiados para adquirir un auto nuevo o usado, cuando no se tienen la suficiente liquidez para comprarlo de contado
  • • Acceso a seguro de vida o contra desempleo sin costo, dependiendo con el banco que se contrate el crédito automotriz
  • • El cliente tendrá la opción de realizar pagos anticipados sin penalización
  • • Opción de pagar el seguro de auto de contado o financiado
  • • Opción de elegir el seguro de auto con quien más te conviene, dependiendo con el banco que aperturas el crédito automotriz

CONCEPTOS QUE SON IMPORTANTES SABER DEL CRÉDITO AUTOMOTRIZ

Es importante tener en cuenta los siguientes elementos a revisar en cada producto que te ayudarán a obtener el mejor crédito automotriz:
  • • Elegir un crédito automotriz con la menor tasa de interés siempre será de gran ayuda, ya que es parte del costo por el crédito expresado en porcentaje, recuerda que la tasa de interés es anualizada y representa lo que cada entidad cobra al usuario de un financiamiento
  • • El Costo anual total (CAT) es el mejor indicador para comparar y elegir un crédito automotriz; de hecho resulta ser mejor factor de comparación que la tasa de interés, debido a que el costo de financiamiento de un crédito se compone de otros costos, además de la tasa de interés, asimismo, el CAT te ayudará a saber cuáles son los créditos de auto con menor o mayor costo de financiamiento
  • • Consulta la tasa de interés moratoria, ya que ésta aplica en caso de incumplimiento de las reglas del contrato por parte del cliente
  • • La comisión por apertura es la que cobran las instituciones por los trámites de apertura del crédito automotriz, la comisión se expresa en porcentaje y se descontará del monto de crédito aprobado

Es importante que tengas en cuenta que el CAT de tu estado de cuenta puede ser diferente del que se pública como descripción de producto, dado que el de producto se calcula con promedios tanto de tasa de interés como del saldo del crédito automotriz y estos datos se ajustan de manera particular a tu contrato.

Cabe mencionar que las comisiones que cobran las instituciones financieras deberán estar indicadas en el contrato y pueden estar sujetas a modificaciones que te serán comunicadas en términos de dicho contrato.

Por lo tanto recuerda que si incumples tus obligaciones, se te aplicarán intereses más altos de carácter moratorio, por eso es importante que contrates un crédito automotriz a la medida de tus ingresos y de tu capacidad de pago, de lo contrario puedes afectar tu historial en Buró de Crédito.

Preguntas frecuentes

¿Qué alternativas existen para comprar un auto?

Puedes comprar el auto de contado o por financiamiento, si es por financiamiento existen las siguientes alternativas:
  • Crédito automotriz a través de la agencia que tienen un acuerdo con el banco.
  • Crédito automotriz bancario, el cual es directamente con el banco.

¿Qué debo tomar en cuenta antes de solicitar un crédito automotriz?

  • • Tu capacidad de endeudamiento: revisa si tus deudas (en tarjetas de crédito y personales) te permiten absorber una deuda más, sobre todo una deuda a más de tres años
  • • Tu estatus en el Buró de Crédito: no olvides que un mal historial de crédito se convierte en una rechazo seguro. Si este es tu caso, asesórate para que salgas de deudas lo antes posible
  • • Preguntarte qué tanto afectaran tus finanzas personales el hecho de solicitar un crédito automotriz que requiere destinar una cantidad fija cada mes
  • • Consulta las páginas de PROFECO y CONDUSEF para que te quede claro cuáles son tus derechos y obligaciones si solicitas un crédito automotriz
  • • Identifica en qué época del año las agencias de tu interés lanzas promociones de crédito, si solicitas tu crédito automotriz en esas campañas puedes tener un ahorro sustancial

Por último, compara tus opciones en sitios imparciales como túdecide.com

¿Qué es autofinanciamiento?

Es un fideicomiso que se crea con la aportación mensual de un grupo de personas que están interesados en adquirir un auto, dependiendo de ciertos criterios definidos y de un sorteo, se irán asignando a cada persona del grupo los autos, es una opción ideal para las personas que tienen problemas crediticios o no tienen la suficiente liquidez para comprar un auto.

¿Por qué la institución rechaza la solicitud de un crédito automotriz?

Existen varias razones por la que una institución rechaza la solicitud de un crédito automotriz, ya que depende de las políticas internas que tenga cada institución para aprobar o rechazar una línea de crédito, algunas de estas razones son:

  • • No tener historia en el buró de crédito
  • • Tener mal historial en el buró de crédito
  • • Ingresos insuficientes para afrontar el crédito automotriz solicitado
  • • No tener comprobante de ingresos
  • • No tener el dinero suficiente para cubrir el enganche requerido
  • • No tener la antigüedad laboral mínima que solicitan en el crédito

¿Cuáles son los requisitos generales para solicitar un crédito automotriz?

Por lo regular los requisitos que solicitan la mayoría de las instituciones son los siguientes:
  • • Tener un buen historial en el Buró de Crédito
  • • Tener comprobante de ingresos con antigüedad mayor a los 3 meses
  • • Con antigüedad laboral mínima entre 1 a 2 años en el empleo
  • • Identificación oficial vigente
  • • Comprobante de ingresos
  • • Comprobante de domicilio

Una vez que entregues la documentación completa que te solicitará el ejecutivo, éste procederá a enviarla al área de análisis, donde revisan la información, tal como: tu historial en Buró de Crédito, tus ingresos y los compromisos crediticios vigentes, con base en este análisis, determinarán si podrás afrontar el crédito automotriz que solicitas.

Glosario

Buro de crédito

Es la empresa facultada para integrar el historial crediticio de todas las personas físicas y morales que han contratado algún tipo de crédito o servicio. También proporcionan la información, previo a la resolución de un crédito.

Seguro de Auto

Es una póliza que adquiere el dueño de un auto con una aseguradora para que ésta le cubra los daños que ocasioné el auto o los daños que sufra el auto nuevo o usado mientras lo conduce, si roban el auto también estará amparado.

Tasa de interés

Es el costo expresado en porcentaje que se cobra por el crédito autorizado.

Enganche

Es el capital con el que empiezas tu crédito automotriz. Recuerda que si puedes dar más capital en tu enganche, se abaratará tu crédito. No escatimes en esta cantidad y da todo lo que puedas.

Financiamiento

Son los recursos monetarios que aprueba la institución de crédito para destinar a una determina actividad que se pactó en el contrato.