Casas de bolsa para invertir en la Bolsa de México

Ahorrar el dinero y guardarlo por algún tiempo no da resultados como se espera, debido a la inflación, el dinero se devalúa en valor y los ahorros pierden su poder adquisitivo con el tiempo, la mejor forma de combatir este problema es la inversión Bolsa.

Debido a los instrumentos con los que se trabaja, la Casa de Bolsa te puede ofrecer mayores rendimientos que otras formas de inversión. Si bien es cierto que conlleva un riesgo el invertir en Casas de Bolsa, también es una realidad que los rendimientos son mayormente satisfactorios.

Las Casas de Bolsa son intermediarios directos entre el inversor y la Bolsa de Valores y son los únicos que pueden negociar la compra venta de acciones, funcionan de la siguiente manera:

• • Una vez que solicitas comprar y vender acciones en una Casa de Bolsa se te asigna un ejecutivo o asesor
• • Se te realiza un estudio para conocer tu perfil de inversionista mediante las siguientes preguntas:
  •  ¿Cuánto deseas invertir?
  •  ¿A qué plazo deseas invertir?
  •  ¿Es la primera vez que inviertes?
• • De acuerdo a tu perfil de inversionista que puede ser:
• a) Conservador
• b) Moderado
• c) Arriesgado

Se te muestra una lista de acciones e instrumentos varios en los que vas a poder invertir sintiéndote cómodo

• • El ejecutivo y la Casa de Bolsa te demandan un monto inicial, con lo que se compran las primeros instrumentos bursátiles
• • Conforme a la fluctuación del mercado se venden tus activos con la idea de obtener ganancia
• • Cuando se cumple tu horizonte de inversión se te notifica si existe rendimientos positivos o negativos y tú decides si se te deposita o se sigue invirtiendo nuevamente

En México existe una amplia variedad de Casas de Bolsa con las que se puede comenzar a invertir en la Bolsa, principalmente existen dos tipos de Casas de Bolsa:

• • Casas de Bolsa tradicionales, normalmente están dirigidas exclusivamente a los inversionistas que poseen un alto patrimonio para invertir en la Bolsa, asimismo, otorgan servicios especializados, tales como:
  • o Atención personalizada con personal capacitado y autorizado para asesorar en tus decisiones de inversión
  • o Administración de una amplia cartera de valores
  • o Análisis y emisión de recomendaciones de inversión

Usualmente en este tipo de Casas de Bolsa se ofrecen más servicios de intermediación bursátil que implicarán más costos y comisiones por dichas operaciones bursátiles.

• • Casas de Bolsa en línea que surgen recientemente con la finalidad de dar acceso a los pequeños y medianos inversionistas que desean empezar a invertir en la Bolsa con un bajo monto de inversión. Este tipo de Casas de Bolsa ofrecen pocos servicios en comparación con las Casas de Bolsa tradicionales. Por consecuencia, suelen tener comisiones más bajas, debido a que es el mismo inversionista es el que administra y gestiona sus inversiones a través de la plataforma del portal de internet de la Casa de Bolsa.

• • Discrecional es cuando el inversionista concede la libertad al asesor financiero de la Casa de Bolsa para tomar las decisiones sobre las operaciones bursátiles a realizar. Por lo que el asesor no requiere la autorización ni tampoco las instrucciones previas del cliente para realizar las operaciones bursátiles
• • No discrecional es cuando el inversionista toma las decisiones sobre las operaciones bursátiles que deberá realizar la Casa de Bolsa. Por lo que en esta cuenta se requerirá la instrucción previa del inversionista para la ejecución de cualquier operación bursátil

Asimismo, el inversionista en la cuenta discrecional otorga a la Casa de Bolsa el manejo de las operaciones bursátiles según su criterio. Mientras que en la cuenta no discrecional el inversionista es el que da las instrucciones para realizar cualquier tipo de operación bursátil.

Dentro de los manejos de cuenta que tienen las Casas de Bolsa en los contratos, también contemplan otras clasificaciones de modalidad correspondientes al tipo de cuenta. Los tipos de cuenta corresponden al número de titulares que están autorizados para tomar decisión sobre las operaciones bursátiles. Existen tres tipos de cuenta que manejan las Casas de Bolsa que corresponden a:

• • Cuenta individual es cuando el titular sólo podrá ser una persona (física o moral)
• • Cuenta solidaria es cuando existen más de dos titulares que tienen la autorización de manera individual para tomar las decisiones sobre las operaciones bursátiles a realizar
• • Cuenta mancomunada es cuando varias personas firman en la cuenta, pero sólo una de ellas será el titular, asimismo, para tomar cualquier decisión sobre las operaciones a realizar es necesario que más de dos personas estén de acuerdo

Debes saber que los titulares de las cuentas individual y mancomunadas podrán designar beneficiarios, igualmente se podrá hacer en las cuentas solidarias, pero con la diferencia que los beneficiarios sean de todos los titulares.

Al respecto de los beneficiarios, ellos podrán cobrar o reclamar a la Casa de Bolsa el importe de la inversión en caso de fallecimiento de los titulares.

Cabe mencionar que el titular siempre tiene la posibilidad de cambiar a sus beneficiarios en el momento en que lo desee.

• • Mercado de capitales: el principal instrumento bursátil en este mercado son las acciones que se dividen en varios tipos
• • Mercado de dinero: los principales instrumentos bursátiles en este mercado son: papeles gubernamentales, papeles bancarios y papeles privados que se dividen en diferentes tipos

Otro instrumento que ofrecen los promotores de las Casas de Bolsa al inversionista son los paquetes de las Sociedades de Inversión también conocidas como Fondos de Inversión.

Los Fondos de Inversión se clasifican en fondos de deuda y de renta variable, donde los primeros invierten principalmente en cetes y bonos, entre otras más. Mientras que el segundo invierte en acciones de empresas. De esa manera, el inversionista podrá adquirir paquetes de cada Fondo de Inversión.

Son varias las ventajas que obtienes como inversionista cuando aperturas un contrato de intermediación bursátil con la Casa de Bolsa que mejor se adecuó a tus necesidades, las ventajas son las siguientes:

• • Obtener mayores rendimientos al invertir en diferentes instrumentos bursátiles
• • Recibir asesoría especializada de un promotor de la Casa de Bolsa que está capacitado y autorizado por la CNBV
• • Atención personalizada en todo momento
• • Acceso a herramientas que te ayudarán a medir y administrar tus inversiones
• • Plataforma en línea con acceso directo al mercado de valores en tiempo real

Una ventaja adicional es que no requieres mucho dinero para solicitar los servicios de una Casa de Bolsa, debido a que existen Casas de Bolsa en línea que no solicitan grandes montos de apertura.

Ahora bien, si tu problema es otro y consiste en no saber en dónde invertir en la bolsa, entonces no debes preocuparte debido a que las Casas de Bolsa tienen promotores capacitados que determinan el tipo de perfil de inversionista en el que te ubicas. De esa manera, estarás preparado para invertir en la Bolsa, de acuerdo a tu tolerancia al riesgo (baja, media o alta), el monto disponible y el tiempo en que deseas invertirlo.

Es importante tener en cuenta los siguientes elementos que te ayudarán a escoger la mejor Casa de Bolsa para invertir en los instrumentos bursátiles del mercado de deuda, mercado de capitales, Fondos de Inversión, etc. Las comisiones bursátiles que cobran las Casas de Bolsa por los servicios contratados son variadas, entre las que destacan las siguientes:

• o Por administración o mantenimiento: se cobra por la administración de los valores, dependiendo de la Casa de Bolsa que elijas tendrás que pagar un costo fijo o variable que corresponde a un porcentaje del importe de la cartera. También puede darse el caso que la Casa de Bolsa cobre un porcentaje del importe más una comisión fija, o bien, puede darse el caso que no cobren esta comisión
• o Por custodia: se cobra por el depósito de los valores, dependiendo de la Casa de Bolsa que elijas, tendrás que pagar un costo fijo o variable que corresponde a un porcentaje del importe de la cartera. También se puede dar el caso que las Casas de Bolsa no cobren esta comisión
• o Por compra/venta: son las que cobran las Casas de Bolsa cada vez que se realiza una operación bursátil de compra/venta, de hecho, esta comisión bursátil es diferente entre las Casas de Bolsa, algunas cobran un porcentaje del importe de la compraventa y otras, una comisión mínima por cada operación bursátil. También, existen algunas Casas de Bolsa que cobran un porcentaje más una comisión mínima por cada operación bursátil
• o Comisión por asesoría: es el cobro periódico que aplican algunas Casas de Bolsa, basado en los activos que tienen bajo administración
• o Comisión por información en tiempo real: es un cobro periódico que tienen algunas Casas de Bolsa, aunque también existen algunas que no lo cobran, cabe señalar que dicha información tiene un retraso de 20 minutos

Debes saber que existen otras comisiones bursátiles que cobran las Casas de Bolsa, sin embargo, no es posible consultarlas en los sitios web oficiales, de hecho, tendrás que ponerte en contacto con algún asesor de la Casa de Bolsa para conocerlas.

Desafortunadamente la mayoría de las Casas de Bolsa tienen poca información pública en sus sitios web, sobre todo en relación a las comisiones y los servicios disponibles. Por lo que es muy importante que te asesores con la Casa de Bolsa de tu elección para que te expliquen el proceso de contratación, administración de la cuenta, comisiones y servicios disponibles.

Por último, recuerda que cualquier persona, física o moral que desee invertir en la Bolsa lo podrá hacer, siempre y cuando, aperture un contrato de intermediación bursátil con una Casa de Bolsa autorizada.