6 preguntas básicas para entender los Cetes


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Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) son un instrumento de deuda del gobierno mexicano, por tanto cuando adquieres un activo de estos tu dinero puede estar siendo usado para construir una carretera, un hospital o un aeropuerto. Sin embargo, prestar dinero al gobierno no es como prestarle dinero a un desconocido.

Los Cetes son instrumentos de renta fija que pueden ser utilizados como inversión, pues al igual que si le prestaras a alguien de confianza, el gobierno no solo te paga tu préstamo, si no que también te da rendimientos por ello. Pero vamos por partes, porque no todo es miel sobre hojuelas y si bien los Cetes son uno de los instrumentos de inversión más segura que existen en el mercado mexicano, tiene sus características específicas.

Y aunque cuando se trata de inversiones no hay instrumentos buenos o malos, tus objetivos y metas definen cuál es la mejor opción para ti… Por eso creamos en 6 puntos lo esencial que debes saber acerca de los Cetes antes de decidirte a invertir en ellos.

¿Qué son los Cetes?

Cómo ya lo mencionamos, los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) son iguales a un pagaré pero emitido por el gobierno federal, y son usados para financiar iniciativas gubernamentales.

Cuando alguien adquiere un Cete el gobierno se compromete a pagar, al vencimiento de un determinado plazo, la cantidad original más un rendimiento.

La primera vez que fueron emitidos fue en enero de 1978 y actualmente se ofertan todas las semanas, a plazos de 28 o 91 días. O para quienes quieren ganar un poco más, también están las opciones de plazos mayores que van desde 6 meses hasta un año.

2 ¿Cómo salen los Cetes al mercado?

A petición de la Tesorería, los Cetes salen al mercado a través de subastas que realiza el Banco de México todos los martes y en las que participan intermediarios financieros e inversionistas institucionales como las casas de bolsa, bancos, aseguradoras, afianzadoras, siefores, entre otras.

3 ¿Quiénes pueden invertir en Cetes?

Cualquier persona física o moral, extranjera o mexicana, puede invertir en este instrumento. Regularmente son para quienes buscan poner su dinero en un modelo seguro, aunque esto implique bajos rendimientos.

No es que no existan riesgos, si no que estos son mínimos porque el gobierno actúa como garantía… los inversionistas saben que siempre recuperarán su dinero, ya que en el peor de los casos, por ejemplo una crisis financiera, el gobierno se endeudaría para devolverte tu dinero.

4 ¿Cómo puedo invertir en Cetes y cuánto podría ganar?

El costo de adquisición de un Cete es de $10 pesos y el monto mínimo de inversión para comenzar es de $100 – el equivalente a 10 Cetes -, el cual puedes decidir invertir de manera única o domiciliar tu ahorro de manera quincenal, mensual o trimestral.

Para abrir una cuenta necesitas tu CURP, RFC y la CLABE de tu cuenta de banco a la mano y puedes realizar el proceso de apertura online con Vest aquí.

Cómo mencionamos antes, los Cetes son instrumentos de renta fija, es decir que desde el comienzo de tu inversión sabes cuánto vas a ganar al calcular tu ahorro en el tiempo y el rendimiento que genera sobre el mismo.

Sin embargo, los rendimientos varían de acuerdo al plazo que elijas, por ejemplo, si inviertes tu dinero a un mes – el plazo mínimo – la tasa de rendimiento anual sería del 8.10%, pero si lo dejas a un año, esa tasa anual sube hasta un 8.20%.

Como puedes ver, es un rendimiento superior a la expectativa de inflación anual. Es muy importante que al momento de invertir siempre se busques instrumentos que paguen por arriba de la expectativa de inflación anual, pues así el dinero conservará su poder adquisitivo.

5 ¿Cómo se ve reflejado el crecimiento de mi dinero?

Cetes te pagará un rendimiento a lo largo del tiempo, y en la fecha de vencimiento que elegiste tendrás de vuelta el capital de tu inversión más los rendimientos que generó. Sin embargo, este instrumento está pensado para ser una inversión a corto plazo y por lo tanto el crecimiento es mínimo. En otras palabras no es ideal para que tu dinero crezca, sino para que mantenga su valor sobre el tiempo.

Lo ideal es que esta inversión te de un rendimiento superior a la inflación, sin embargo no es una regla y si puede suceder que la tasa se encuentre por debajo de la inflación. Sin embargo, te da mejores resultados que mantener tu dinero en un instrumento bancario tradicional.

Por último, pon mucha atención al GAT (Ganancia Anual Total), que es lo que realmente te dirá cuál será el rendimiento que el instrumento te ofrece, pues aunque aunque pongas tu inversión en un plazo corto, como un mes, la tasa de rendimiento siempre va a ser anual.

6 ¿El dinero se puede sacar antes de la fecha de vencimiento?

No, si inviertes en Cetes el dinero se debe quedar en el plazo que estableciste y no puedes disponer de él. En general es un periodo de 28 días.

En resumen

En conclusión invertir en Cetes es una inversión segura, que si bien no te promete grandes rendimientos, te da la seguridad de que tu dinero mantenga su valor sobre el tiempo. Es un instrumento fácil de abrir adquirir, de dar seguimiento y está al alcance de todos los mexicanos.

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